2015开始后不久，戈德曼开始思考下一个十年的支付市场的未来。在最近的“戈德曼高盛全球投资研究报告，在1200000000000美元左右，在行业中逐渐清晰的全球支付的趋势：在过去的40年中，支付产业发展成为一个由金融机构和中介组织的技术供应商和服务商的一个复杂的生态系统，银行和支付网络，和商户，资金转移业务，在生态系统中的POS商户占据着独特的地位和发展他们的经济模式和利润池相关。
同时，新的格式出现，显示的趋势颠覆当前的支付生态系统。报告指出，技术，管理，人口因素和国际趋势是在几个领域的融合，这些因素构成足以颠覆新业态的出现。
在戈德曼的商业模式的经济学家从新进入者进行了研究，并对其在三种支付渠道模式的潜在影响的估计：B2C（企业对消费者），C2C（消费者对消费者），B2B（企业对企业）。然后他们发现了以下主要趋势：
对再支付模式的几大趋势
技术-戈德曼高盛全球投资研究认为：四个重要的技术将是未来的支付：（1）结合现代网络技术和风险评分更快的支付网络已经在海外进行，预计将在未来5到10年，而不是ACH网络；（2）汇总数据的消费者数据分析可用于驱动商家的销售增长；（3）支付安全帮助保护消费者数据的新方法；（4）比特币和加密货币交易机制将改变。
调控调控仍然是未来的发展趋势的重要决定因素，尤其是付款方式：（1）消费者保护法确定消费者承担数量的责任，并将支付不同的领域产生了深远的影响；（2）是否符合要求（特别是反洗钱和反欺诈规则）将支付给消费者（尤其是汇款）有广泛的影响；（3）交易所规则规定银行收取的费用。
人口因素许多因素影响人们对支付方式的选择：（1）80，90，移动支付增长率的人口比其他年龄段的速度通过后，但在同一时间的依赖程度较高，现金，婴儿潮一代常比任何其他年龄组人群多使用信用支付和电子支付；（2）消费者的支付选择收入水平也起着重要的作用，高收入消费者倾向于使用信用卡和电子支付，和低收入消费者更多的使用现金。
在美国的国际差异，各种人口因素，监管，导致不同的发展方式付款的文化因素。戈德曼高盛全球研究分析中国和非洲的情况，并指出，中国的电子商务发展迅速，支付宝的新服务，如快速发展；在非洲，银行服务的人口的巨大规模不足，这部分人群的移动速度比世界其他地区。
发生在商对客可能新的颠覆，C2C和商对商
商对客付款：
戈德曼指出，联网公司，虽然保持着强势的地位，而新进入者还有一丝机会赢得一席之地：全球商对客支付费用的规模达到590000000000美元，从的角度来看，潜在的破坏性影响，这商对客支付是最大的，最有争议的市场。商对客支付的核心是电子支付网络（包括签证，万事达卡，美国运通和银联）和现金和支票。近年来，两个出现在商对客支付市场：
创新者（条纹与Cardlytics例如PayPal，平方，），他们会支付网络结构下，企业提供的增值服务，如分析，金融和电子商务服务）。
颠覆性的（如MCX，Dwolla，无缝，Coinbase和BitPay），他们试图去支付网络中介机构，从而为企业提供低成本的电子支付服务。
戈德曼认为，颠覆正在开发的新技术，有望降低成本的支付方法。虽然传统的支付网络也热衷于创新，从移动支付系统的引入（例如苹果支付GoogleWallet和samsungpay）开发商户分析平台（例如mastercardadvisors visatransactionadvisors），支付网络将不断完善自身的产品和服务，提高企业的竞争力，相对于新——在戈德曼看来，所以只要保持灵活性和创新性，在可预见的未来，网络公司将保持稳固的市场地位。但戈德曼Sachs预计，新进入者仍有机会赢得一席之地，特别是在美国以外的市场以及监管和文化环境是不一样的新兴市场。
戈德曼Sachs的分析表明：
1非传统信贷（比如LendingClub和其他人）可能是最大的受益者（如果是在银行业的信用卡债务服务业务市场份额大）..
2。消费者有望享受账户服务费和其他重大利益下透支和其他程序（通过新的实时银行支付网络和非传统的贷款收取较低的利率来实现）。
3的企业也可以从交易费用下降的好处（如果其他国家如美国，欧盟和澳大利亚通过立法来降低手续费）。
4。此外，新兴企业，如方形，MCX，Dwolla，无缝管市场份额可能增长（如果它渗透到微服务提供商，如不足的市场，并与传统的商人收到了单边和网络展开有效竞争）。
C2C支付：
戈德曼萨克斯期望颠覆性的未来可能会发生变化：目前，从300000000000美元的费用收入，市场估计C2C支付，主要由于国际汇款的推动，未来十年C2C支付领域最具颠覆性的变化可能是由于以下原因发生：
C2C支付（如支票和ACH转账）普遍薄弱和缓慢的回应消费者的需求，因为现有的服务提供商（例如，银行缺乏经济动力）..对于C2C支付只有两个简单的要求，速度快，成本低，广大的消费者，可以通过现代网络技术和智能分析使支付变得更快速和更有效的应用，以满足需求。市场对新进入企业的门槛相对较低。
机遇是国际C2C支付、跨境汇款业务利润规模巨大。新的在线支付方式（如Xoom）和新技术，如硬币，TransferWise，ripplelabs可能在西部联盟和许多大银行冲击提供传统的柜台转账服务。
现有Popmoney，Venmo，clearexchange，squarecash和Dwolla公司通过移动技术转让的个体之间更容易。
商对商付款：
创新方面商对商付款是难得的机会：戈德曼高盛全球研究，商对商支付是产业，未来十年一个大的，令人兴奋的新的机会。目前，有近50%的美国企业通过支票支付的实现。全球企业承担550000000000美元（估计值）的直接成本，和企业支付效率低，加工和手工操作和解。企业数字化的支付过程，可以降低处理成本，减少手动和解员工相关支出的数量。此外，数字化有助于减少系统的浪费，欺诈和滥用（如供应商的成本为他们的客户）。相对于消费者的支付条款，商对商电子支付还处于起步阶段，主要是因为中小企业应用系统的全局的过程是缓慢的。然而，与支付的电子商对商逐渐成长，许多供应商的风头逐渐。WEX和FleetCor企业提供新的电子支付方式“医疗虚拟卡”，建筑和酒店行业（这些地区的低效率的问题更为严重）。
我们预计，随着时间的推移，全球业务有望减少与商对商日常开支总成本74000000000美元，新兴商对商支付提供商（如WEX和FleetCor）面临着170000000000美元的收入机会，全球企业成本的净储蓄规模预计为57000000000美元。
[文/周]
这篇文章是独立的观点，不代表巴比特立场。