虚拟货币调控不能太苛刻，防止扼杀创新就会在襁褓中的礼服有潜力，但也要防范新的犯罪方式这一新事物带来。
2013年10月26日，比特币交易平台GBL黑客袭击突然“出走”，人员失踪，卷走30000000元钱，给用户造成的直接损失超过20000000元。十二月二日，浙江省，东阳市公安局官方微博说，GBL三主要负责人已被抓获的人，国内第一个比特币交易平台诈骗案进入司法程序。这是中国司法机关处理刑事案件的第一个比特币。
这种情况表明，完全不受监管的比特币风险和灾难本身无法解决，因此，政府权力的适度干预其健康发展是有益的和必要的。
美国是最早应用，比特币是在发达国家应用最广泛的。为了防止监管政策可能对遏制技术创新，监管当局并不完全否认比特币的货币属性，比特币的监管主要从反洗钱的角度，防止犯罪分子的洗钱工具，这为其他国家根据虚拟货币调控政策作用的模式发展。
2013年12月5日，中国外交部，人民银行，银监会，证监会和保监会发布“关于防止比特币风险的通知》（以下简称《通知》），明确比特币为“网络虚拟商品”，而不是货币；金融机构和支付机构不得开展与比特币比特币相关的业务；互联网网站和相关机构必须履行反洗钱义务等。
“通知”发布，引起国内的比特币价格下跌在短期内，但长期来看，由于投机和泡沫风险Bitcoin价格包含高，央行发布[微博]的约束措施，促使价格回落，有助于挤压跟随趋势的投资者，减少投机行为，有利于钻头硬币的应用与发展。
比特币也不是最终的虚拟货币，其互联网属性传统货币颠覆性的意义才刚刚开始。虽然遇到了很多现实的“瓶颈”，但在提高支付安全和降低成本，消除国际贸易壁垒和管制，比特币世界货币的合乎逻辑的发展方向。因此，监管不能太苛刻，防止扼杀创新就会在襁褓中的礼服有潜力，但也要防范新的犯罪方式这一新事物带来。
调节问题
由不同国家的监管实践，比特币可以看出，目前虚拟货币的监管问题主要有以下几个方面。
监管缺乏法律依据
目前，只有国家的声明，对虚拟货币的态度或监管政策文件和其他形式的表达，没有一个国家在立法上取得重大突破。在中国，依法治国的基本政策，监管必须有法可依，没有法律依据，与监管行为的影响作用是很有限的。
监测的实际操作难度
目前虚拟货币的国家监督主要集中在两个方面，一是资产税，二是对反洗钱要求相关的服务人员进行基于反洗钱义务的法律。在中国，还没有开展这两个工作条件。
一个国家的监管不力
在理论上，一个国家不能禁止Bitcoin的技术，因为国家不能阻止人们使用电脑下载比特币钱包或挖掘客户挖掘。此外，即使比特币消失了，不能阻止其他虚拟货币Bitcoin由于生产，具有较强的可替代性，只要一点点的算法改变，会产生新的虚拟货币。事实上，尽管一些国家禁止比特币在他们的应用程序，但世界比特币的实践应用和发展几乎没有影响，只是强迫自己的虚拟货币交易的地下。因此，一个国家的政策影响，比特币的介绍是非常有限的，需要各国共同行动。
解决方案
根据虚拟货币的监管应分阶段进行。使用中国的比特币，基于目前的阶段，从反洗钱监管，积累监管经验，成熟后再扩大监管范围的条件。
虚拟货币的正确定位，要以立法的形式确认
首先要摆脱对虚拟货币的性质。虚拟货币是一种商品，也可作为货币在一定范围内的作用。承认虚拟货币的货币属性，以及相关的支付，结算，托管等行为可以在阳光下进行，更有利于监督；然后上升到立法层面。首先介绍了部门规章或行政法规，当时间是上升到法律层面的成熟。只有在法律的保护，确保监管措施能够有效实施和有效性。
虚拟货币反洗钱对策
首先，明确虚拟货币反洗钱义务，登记制度的建立。反洗钱义务应包括虚拟货币交易平台或网站，提供虚拟货币与法定货币兑换服务机构，接受虚拟货币支付和其他服务提供虚拟货币的电子商务平台。从事相关和虚拟货币业务的机构，应于注册或申请相关监管部门。
其次，建立虚拟货币交易认证，关联交易审查和交易报告制度。虚拟货币服务提供商注册和验证客户身份信息的要求，可以通过数字证书或电子签名的推广，加强对用户的身份认证，提高在线支付信息的真实性。建立交易审查制度和报告制度，记录虚拟货币交易信息，客户使用IP地址，以确保交易的可追溯性。虚拟货币支付交易自动报告系统的建立，建立大额交易和可疑交易识别指标的虚拟货币的义务主体，进行账户交易信息的相关性分析，对大量使用数据仓库，关联分析的数据挖掘技术，识别可疑行为，向反洗钱监管部门。
再次，私有密钥托管系统的建立。可以考虑提供安全保障，在国家法律的条件下，LED的私人密钥托管体制由政府管理的建立，在反洗钱监管和犯罪需要调查，私钥是由政府托管，虚拟货币交易信息解密。
最后，提出在虚拟货币方面的反洗钱义务违反的处罚，通过威慑达到预防犯罪的效果。处罚内容包括：罚款，责令停业整顿，关闭，人员被禁止，情节严重的应承担刑事责任。
加强国际监管合作
各国之间应该加强沟通，讨论和开展对虚拟货币，虚拟货币的一些基本问题的研究，如监管原则的性质，与犯罪的策略处理；通过多边和双边条约，条约，包括加强在反洗钱领域的国际合作：国际反洗钱信息交换和共享，证据和刑事司法合作程序集；应效果优于国内法层面上使用的国际法原则，对国家保密法规限制的适用范围，即通过隐私权的边界规范，执法机构将能够提供虚拟货币服务供应商作为洗钱线索，线索调查和起诉的证据。
（文/吴崇盼李世伟黎汉生作者单位为海口中心支行中国人民银行，反洗钱部门研究组）